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在2008年金融危机最严重的时候,外国银行,而不是美国银行,是美联储贴现窗口最大的资金接收者 - 被称为最后贷款人

鉴于外资银行在美国的角色发生了变化,监管机构正在采取激进措施,确保美国纳税人在未来的其他国家的金融机构失败时将受到保护

根据美联储的数据,2008年10月借款达到1137亿美元的高峰时,海外银行占折扣窗口贷款的70%左右

这些外国银行不必满足美联储的资本规则来弥补美国单位的损失

母公司资本充足

美国中央银行计划对欧洲银行的美国子公司提出更高的资本要求,欧盟金融服务主管米歇尔·巴尼耶(Michel Barnier)认为这是对和谐全球监管的威胁,并且存在“保护主义反应”的风险

金融时报

“我们担心[规则]可能引发其他司法管辖区的保护主义反应,最终可能对全球经济复苏产生重大负面影响,”巴尼耶在给美联储主席伯南克的一封信中警告说,“这些发展将会翻译银行,特别是那些在国际上活跃的银行的成本更高

“他警告说,报复可能”最终导致全球银行业市场分散

“根据新规定,今年可能生效的大型外国银行在美国需要确保其子公司达到风险加权资产的7%核心资本的最低门槛

负责银行监管的美联储理事丹尼尔·K·塔鲁洛(Daniel K. Tarullo)11月在耶鲁大学的一次演讲中说,如果全球银行倒闭,目的是保护美国纳税人

“我们的监管体系必须认识到,虽然国际上活跃的银行居住在全球,但他们很可能会在当地死亡

”一位美国高级官员拒绝了欧盟巴尼耶的信,称布鲁塞尔有时似乎更关心保护其银行的竞争力而不是安全金融时报的一篇文章说,金融系统

美联储发言人告诉华尔街日报,美联储的提议是为了应对大型外资银行对美国金融稳定所带来的风险变化,并指出英国已经对其账面上的资本和流动性要求类似

发言人表示,其中一些公司依赖“潜在不稳定”的短期融资,并且其资本市场业务的增长迅速

近年来,外资银行在美国的作用发生了变化

到20世纪90年代,大部分人从母公司借来美国贷款,并拥有超额现金储备以满足当地的需求

在过去十年,当外国公司开始在美国借款,向海外借贷时,这种趋势发生了逆转

Tarullo说,他们在美国的交易量在2011年激增至50%,高于1995年的13%

美联储总法律顾问斯科特·阿尔瓦雷斯(Scott Alvarez)上周在国会作证时表示,如果外国银行“被允许在没有相同资本要求的情况下在美国竞争​​,并且没有适用于美国其他美国组织的相同审慎限制,那么这可能会给外国实体带来竞争优势,并使我们的系统面临更大的金融风险

“目前,大型银行通常根据其国际总资本水平来判断,允许外国银行,如德意志银行(纽约证券交易所) :DBD),以抵消其资本较弱的美国业务,以抵御其强大的德国业务

Barnier敦促伯南克调整实施,以便具有“等同”审慎规则的司法管辖区(如欧盟)可以免税,并可以监管银行在其本国的综合全球业务

与美国竞争对手相比,欧洲银行仍然资金不足

此外,虽然德国政府很可能认为德意志银行太大而不能在流动性紧缩的情况下失败,但欧元区债务危机限制了政府的行动能力